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盤金融發〔2019〕38號               

簽發人：孫雅娟

 

郭超軍委員、楊天明委員、岳宇委員、市政府督考辦：

 

       現對您提出的《關于解決小微企業融資難融資貴問題的提案》答復如下：

 

      關于《關于解決小微企業融資難融資貴問題的提案》中提出的企業自身存在的問題、政府機構存在的問題和金融機構存在的問題的提案，為促進金融服務實體經濟，我們圍繞提高金融服務實體經濟質量，完善擔保體系建設，引導企業利用資本市場，推動發展普惠金融，建立政府增信機制，降低融資成本，積極搭建金融服務平臺，開展多層次銀企對接等方面工作，提高對中小微企業的資金支持力度，重點開展以下工作。

 

      一、關于加大對中小微企業的培育力度

 

      （一）市委市政府2018年制定出臺《關于落實<服務實體經濟防控金融風險深化金融改革實施意見>的工作方案》（盤委發〔2018〕2號）,全面推進金融業服務實體經濟、防范化解金融風險、深化金融改革。制定出臺《盤錦市推動金融支持優勢及新興產業鏈發展實施方案》，促進金融和產業鏈密切結合，著力推動銀行、保險、資本市場等金融資源綜合發力，支持產業鏈企業發展。設立盤錦市金融服務實體經濟工作組，8個產業鏈與金融合作的專項小組，推動銀行設立內部責任部門，明確金融支持產業鏈發展的責任，保證金融支持實體經濟發展各項工作任務落實落地。

 

      （二）2019年3月份，市金融局會同市人民銀行、盤錦銀行共同組織“提高企業融資能力培訓班”活動，幫助小微企業做合格貸款人。重點對“財務規范與企業融資應用、如何解決融資難融資貴問題、結合財務狀況開展資本運營、往來賬與信用政策的完善、融資渠道與風險”等方面進行了培訓，全市200余戶小微企業代表參加了培訓活動，在幫助企業融資的同時，為企業“融知”“融智”。

 

      二、關于設立支持中小微企業發展基金

   

      市委市政府積極推動發展完善科技金融。一是設立市產業(創業)投資引導基金，基金規模10億元，對接股權投資基金并支持優質直投項目，目前向遼寧獵鷹航空科技有限公司等2戶企業直接投資400萬元。二是設立股權投資基金，總規模6.53億元，其中盤錦智能制造創業投資基金基金2.54億元，盤錦紅海灘股權投資基金基金2億元，共青城元康投資管理合伙企業基金1.53億元，盤錦宏遠時代股權投資基金0.41億元，興潤銀瑞1號基金0.05億元；已到位資金4.1億元，已投資項目資金3.8億元,為推動盤錦大眾創業、萬眾創新發揮了很好的引導作用和示范效應。三是多渠道發展基金。采取“政府引導、企業注資、社會參與”的原則，興隆臺區政府與北京七零基金公司合作成立創業投資基金和產業發展基金，分別注冊資本1個億，目前已成立7支基金，重點支持企業科技創新、技術改造等提質增效、轉型升級領域。

 

      三、關于支持中小微企業提高直接融資比例

 

      2018年，市委市政府制定出臺《關于支持民營企業利用資本市場加快發展的實施意見》，推動民營企業利用資本市場優化資源配置、壯大資產規模，提高直接融資能力，化解融資困境。

 

      （一）完善全市擬上市民營企業后備資源庫，分層次、分梯隊對入選企業進行培育。將主營業務突出、競爭能力較強、發展潛力較大的企業擇優納入擬上市民營企業后備資源庫，予以上市全過程的關注和支持。對擬上市后備民營企業進行分層管理，對我市主業突出、盈利水平高、市場前景好的龍頭企業，爭取主板上市；對科技含量高、成長性強的中小型企業，爭取中小板、創業板、科創板上市；對初創型、科技型中小型企業，爭取在“新三板”和地方股權交易中心掛牌；對外向型或新業態、新商業模式企業，鼓勵到境外上市。不斷加大指導上市后備民營企業及時掌握資本市場新動態，調整上市工作思路，開展對企業的跟蹤服務，幫助企業解決上市過程中遇到的困難和問題。目前，已有海興科技、科宇機械等9戶企業在新三板掛牌，并通過銀企對接、幫助開拓市場等方式，累計實現企業融資1.61億元，并為遼寧科宇機械裝備制造股份有限公司等5戶企業兌現獎勵資金505萬元； 

 

      （二）篩選擬上市科技后備民營企業。會同市科技局積極篩選了9戶科技創新能力突出，主要依靠核心技術開展生產經營，具有穩定的商業模式，市場認可度高，社會形象良好，具有較強成長性的科技創新民營企業做為擬在科創板上市重點企業，助力其盡快登錄資本市場融資發展。

 

      （三）加強上市培訓宣傳工作。組織我市重點上市后備民營企業開展走進深交所培訓活動。組織擬上市后備企業在深交所參觀了鞍山七彩化學股份有限公司在深交所創業板上市流程；系統介紹了當前資本市場形勢、IPO政策分析、發行審核程序及關注要點、固定收益產品（債券）融資運用等方面情況，促進企業深入理解與把握資本市場發展新形勢，增強了上市信心。

 

      四、關于完善中小微企業增信機制

 

      （一）2016年市政府出臺《盤錦市信貸風險補償基金設立方案》，設立總規模10億元的信貸風險補償基金，為重點領域和重大項目等融資提供風險分擔和補償。加強“銀政”合作，利用政府增信，助力小微企業發展。截至2019年5月末，“惠農貸”、“助保貸”等產品累計投放11175筆，金額28.71億元；2017年9月市政府制定出臺了《盤錦市應急轉貸資金設立方案》（盤政辦[2017]69號），設立了1.16億元的應急轉貸資金，截至2019年6月末，累計為127戶企業辦理應急轉貸業務12.56億元，有效降低了企業應急資金成本，化解短期融資難題。

 

      （二）加強與遼寧省農業擔保公司合作。市政府與省農擔公司簽訂合作協議，市縣區財政合計出資500萬元，設立風險補償金，存入省農擔公司賬戶，省農擔公司在我市進行擔保試點，單戶貸款擔保額度在10萬-100萬元。目前省農擔公司為盤錦市實現擔保貸款10995萬元，涵蓋糧食種植，畜牧水產養殖，農業社會化服務，農業相關三次產業融合領域等行業，主要合作銀行包括郵儲、農行等。

 

      （三）積極支持我市擔保機構加入省再擔保體系。經與省擔保集團多次對接，目前已促成市中小企業信用擔保中心、興隆臺鑫隆泰擔保公司、信合擔保公司等加入省再擔保體系，獲得省擔保集團合作額度共計11億元，將對我市符合條件的擔保業務，利用國家、省擔保基金，分別為項目承擔20%的風險補償。

 

      五、關于金融機構要創新信貸產品

 

      各銀行機構積極落實支持民營企業和普惠金融發展的相關政策，2019年上半年各銀行機構推出創新金融產品35項。

 

      一是市金融局與農行合作舉辦了“助力民營，助力小微”金融產品推介活動，邀請各行業50余家小微企業代表參加，推介的“微捷貸”、“納稅e貸”、“網捷貸”等普惠金融產品，充分體現了低息、便捷、惠民的特點，現場有7戶小微企業代表通過手機掌上銀行提交申請，獲得210萬元普惠金融貸款，利率僅為4.35%。截至5月末，共為65戶小微企業信貸客戶發放線上貸款，余額2,689萬元。2017年成為農行系統內首家互聯網農戶貸款業務試點行，推出“惠農e貸”。截至5月末，已累計投放“惠農e貸”3567筆，金額4.93億元，其中：2019年投放781筆，金額1.19億元，余額居系統內首位。

 

      二是工商銀行盤錦分行，對授信1000萬元（含）以下小微貸款實行自主審批，在業務受理過程中，簡化業務手續資料，明確每個環節的時限要求，提升申報效率，實現了對小微企業金融支持的一站式服務。2018年工總行推出了線上信用貸款新產品——經營快貸，該產品解決了民營和小微企業抵（質）押物不足的問題，截至5月末，經營快貸已達到40戶，貸款余額2845萬元。貫徹落實國家政策，推廣無本續貸，幫助企業渡過難關，使企業不必為臨時融借過橋資金而擔負較高的利息費用支出。

 

      三是中行盤錦分行推出為白名單內的民營小微企業主發放個人經營貸款，并享受年利率4.5%的優惠利率，截至5月末，累計為8戶民營小微企業主發放貸款495萬元。陸續推出了“中銀糧食通寶”、“中銀商票通寶”、“中銀應收通寶”等創新融資產品，能夠有效解決中小企業融資難、融資慢、缺少抵押物等問題，為企業及時獲得融資，加速資金周轉，增加業務利潤奠定了基礎。目前“中銀糧食通寶”已實現投放兩戶，金額合計1,600萬元；“中銀商票通寶”已獲得省行批復1戶，金額900萬元，將于近期投入。

 

      四是建行盤錦分行著重解決小微企業因規模小，可抵押資產少，財務報表不規范而導致的融資難問題，主推最適合小微企業的“小微快貸”“云稅貸”“賬戶云貸”等大數據產品。截至2019年5月末，累計為盤錦市924家小微企業及個體工商戶發放小微快貸授信額達3.2億元，累計發放貸款金額2億元，較年初新增0.8億元。

 

      五是郵儲銀行盤錦分行通過產業引領、平臺推進、創新產品、優化流程、減費讓利等措施，努力緩解小微企業融資難題。創新新型主體專屬信貸產品，支持現代農業及農產品深加工產業鏈、文化旅游產業鏈等特色行業及其上下游企業，截至5月末，投放新型農業經營主體貸款2.1億元。搭建了銀政、銀協、銀企、銀擔、銀保五大平臺，通過用好政府優惠政策和合作機構增信措施，引入風險補償金和財政貼息資金，幫助涉農客戶服務對象、小微企業降低融資成本。與市市場監督管理局、市工商聯共同啟動了“百億送貸”、“萬戶送貸”，累計為我市小微企業主、個體工商戶投放貸款5.61億元。運用“互聯網+金融”的手段，推出“E捷貸”、極速貸等線上產品，實現農戶、小微企業客戶的快速受理、線上審批和線上支用，提高作業效率和放款速度。今年累計發放線上業務695筆，金額1.6億元。在全市范圍內開展信用村建設，對獲評的村屯、農戶提供純信用貸款，已建設信用村95個，評定信用戶1238戶，投放資金8207萬元。對稻米加工等特色行業執行利率下調50個BP的優惠政策，對棚菜經營、農墾職工以及被評定為信用村的信用戶，利率較傳統貸款利率下降7.3個百分點；對普通農戶貸款持續給予“五免一”的利率優惠政策。自去年開始，對1000萬（含）以下小微企業貸款利率再次進行下調，截至5月末，1000萬元以下小微企業貸款加權平均利率6.15%，較年初降低76個BP。同時，對各類涉農貸款、抵押類經營性貸款從受理到放款，不收取任何服務費用，客戶的抵押登記費也由郵儲銀行承擔。

   

      此外，金融管理部門，強化監管督導，強化政策傳導，督促金融機構充分認識支持民營企業發展的重要性和必要性，建立健全服務機制，提升主動服務意識，引導各金融機構把普惠金融作為支持實體經濟的重要發力點，不斷完善普惠金融服務機制，加大對中小微企業支持力度。

                          

 

 

 市金融發展局

                        2019年7月17日