| 索 引 號： | 主題分類： | 市政府辦文件 | |
| 發文機關： | 盤錦市政府 | 成文日期： | |
| 標 題： | 盤政辦發〔2016〕150號 盤錦市人民政府辦公室印發關于促進融資擔保行業規范發展實施意見（試行）的通知 | ||
| 發文字號： | 發布日期： | 2016-11-11 | |
| 主 題 詞： | |||
盤政辦發〔2016〕150號 盤錦市人民政府辦公室印發關于促進融資擔保行業規范發展實施意見（試行）的通知
各縣、區人民政府，遼東灣新區、遼河口生態經濟區管委會，市政府各部門、各直屬機構：
經市政府同意，現將《關于促進融資擔保行業規范發展的實施意見（試行）》印發給你們，請認真貫徹落實。
盤錦市人民政府辦公室
2016年11月10日
關于促進融資擔保行業規范發展的實施意見
（試行）
為貫徹落實《遼寧省人民政府關于促進融資擔保行業加快發展的實施意見》（遼政發〔2015〕78號）、《中共盤錦市委辦公室 盤錦市人民政府辦公室關于印發〈盤錦市促進投資和服務便利化工作方案〉的通知》（盤委辦發〔2016〕23號）精神和市委、市政府關于深化改革的工作部署，進一步發揮融資擔保行業對中小微企業和“三農”等的支持作用，更好的服務經濟社會發展大局，結合我市實際，提出如下意見。
一、總體要求
（一）指導思想。認真貫徹落實省委、省政府和市委、市政府的決策部署，堅持改革創新，進一步完善我市融資擔保體系，做優做強融資擔保機構，撬動資金流向中小微企業和“三農”等普惠領域及全市重點產業、行業、企業，促進金融服務實體經濟。
（二）基本原則。一是堅持主要服務于中小微企業和“三農”等普惠領域的行業定位，加強政策扶持，更好的發揮政府引導作用；對于其他融資擔保業務，鼓勵按照市場規律創新發展。二是注重激發市場活力和企業創造力，引導融資擔保機構增強為中小微企業和“三農”服務的適應性和主動性，探索服務方式和業務品種創新。三是正確處理發展與監管的關系，既要依法、科學監管，有效防范和化解風險，也要寓監管于服務之中，以規范促發展，以發展促規范。
（三）發展目標。著力發展市、縣區（經濟區）兩級政府性融資擔保機構，引導民營融資擔保機構做精做強，培育一批有較強實力和影響力的融資擔保機構，形成數量適中、結構合理、競爭有序、發展規范、運行穩健的融資擔保體系。加強銀行和融資擔保機構的合作，形成銀行和融資擔保機構風險共擔的可持續商業合作機制，擔保放大倍數原則上在5—10倍之間。緩解中小微企業和“三農”“融資難、融資貴”問題。到2020年末，全市中小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占比不低于70%。
二、主要任務
（一）加強機構建設，完善融資擔保體系
1.著力發展政府性融資擔保機構，使之成為融資擔保行業的支撐力量。
（1）支持設立政府性融資擔保機構。市級融資擔保機構要進一步做大做強，每個縣區（經濟區）也要發展一家實力較強的政府性融資擔保機構，積極開展“銀擔”合作，提高市、縣區（經濟區）兩級擔保能力，支持我市重點產業項目、中小微企業和“三農”等發展。（責任單位：各縣區政府、經濟區管委會）
（2）做實政府性融資擔保機構資本金。各級政府通過新設、增資、參股等方式，充實政府性融資擔保機構資本金。逐步增加盤錦市中小企業信用擔保中心資本金，兩年內達到10億元。各縣區（經濟區）逐步增加轄區政府性融資擔保機構資本金到3億元以上。探索多元化資本金補充渠道，支持通過資本市場掛牌上市、引入私募股權投資基金等渠道融資，建立國資、財政出資與市場化渠道相結合的資本金補充機制。（責任單位：市財政局，各縣區政府、經濟區管委會）
（3）鼓勵政府性融資擔保機構創新發展。支持符合條件的各級政府性融資擔保機構加入省政策性再擔保體系，爭取獲得省再擔保機構一定比例或一般保證責任再擔保。引導政府性融資擔保機構探索集團化運營，加強各級政府性融資擔保機構之間的合作，開展業務創新，提供適合中小微企業和“三農”的產品及服務。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區政府、經濟區管委會]
（4）確保政府性融資擔保機構符合銀行準入標準。引導政府性融資擔保機構合規運營，逐步提升管理水平，優化財務指標，提高與銀行機構的合作能力。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區政府、經濟區管委會]
（5）健全政府性融資擔保機構考核機制。各級政府要結合轄區實際建立和完善對所轄政府性融資擔保機構的考核機制，適度降低盈利標準，提高對重點產業項目、中小微企業和“三農”等融資擔保業務的風險容忍度，著重考核擔保業務規模、戶數、擔保費率等體現政策性和社會效益的指標，引導政府性融資擔保機構側重服務重點產業項目、中小微企業和“三農”等領域。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市財政局、市經信委，各縣區政府、經濟區管委會]
2.支持民營融資擔保機構做精做強。
（1）引導民營融資擔保機構提升綜合實力。鼓勵民營融資擔保機構通過增資擴股、引進戰略投資者、兼并重組、上市或掛牌等方式增強資本實力、提升服務能力。探索民營融資擔保機構通過政府注資引入政府信用的混合所有制模式，提升規范化水平和抗風險能力。引導民營融資擔保機構堅守融資擔保主業，做精做細專業領域，充分發揮“接地氣”優勢，形成獨特核心競爭力。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區政府、經濟區管委會]
（2）加強民營融資擔保機構自身能力建設。完善民營融資擔保機構公司法人治理結構，加強內控機制建設，提升經營管理水平。民營融資擔保機構要按照信用中介的內在要求，經營好信用、管理好風險、承擔好責任，及時披露相關信息，堅持依法合規經營，提升實力和信譽。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區政府、經濟區管委會]
（二）創新和擴大融資擔保業務，助推產業結構調整
1.鼓勵融資擔保機構創新業務模式。支持融資擔保機構在堅持主業、穩健經營的基礎上，探索開展對中小微企業發行私募債、集合債和集合票據等方面提供增信服務；嘗試開展與信托、租賃、基金等非銀行金融機構的業務合作；創新開展針對地區特色產業的擔保業務；針對中小微企業和“三農”特點，靈活創新反擔保措施，擴大反擔保抵（質）押物范圍，提高與銀行差異化的服務水平；開展非融資性擔保等多元化的增信服務。引導融資擔保機構降低擔保費率，延長擔保期限，減輕企業負擔。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市發改委、市人民銀行、盤錦銀監分局，各縣區政府、經濟區管委會]
2.鼓勵融資擔保機構助推產業結構調整。支持融資擔保機構對傳統產業轉型升級、戰略性新興產業發展等關系全市經濟社會發展大局的領域開展擔保業務，積極服務政府重點支持的目標企業和產業，撬動資金流入實體經濟。鼓勵融資擔保機構通過創新反擔保方式、設立專營機構、開展特色服務，為重點產業和科技企業增信。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市經信委、市科技局、市農委、市商務局，各縣區政府、經濟區管委會]
（三）“政銀擔”三方共同參與，構建可持續合作模式
1.鼓勵“銀擔”互惠合作。銀行業金融機構要根據政策導向，按照商業可持續、風險可防控原則，簡化對融資擔保機構的準入手續，深化“銀擔”合作；對納入省再擔保體系和市政府性擔保體系的融資擔保機構，按照市場化原則，提供風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數、控制貸款利率上浮幅度等優惠條件，對重點產業項目、中小微企業和“三農”項目優先提供信貸支持。融資擔保機構要主動加強與合作銀行的信息交流與共享，向合作銀行充分披露經營管理等信息，及時履行代償義務，促進形成相互信任的穩定合作關系。建立政府性信貸風險補償基金，實現融資擔保風險在政府、銀行業金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市財政局、盤錦銀監分局]
2.優化“銀擔”合作環境。對銀行業金融機構不承擔風險或只承擔部分風險的重點產業項目、中小微企業和“三農”項目的融資擔保貸款，銀行業金融機構可以適當下調風險權重，適度提高風險容忍度。完善融資擔保機構信用記錄，支持第三方信用評級機構對融資擔保機構進行信用評級，為銀行業金融機構提供客觀、專業的參考依據；推動行業誠信建設，對失信、違法的融資擔保機構建立部門動態聯合懲戒機制。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市人民銀行、盤錦銀監分局]
3.加強風險處置協同力度。在處置業務風險時，銀行業金融機構和融資擔保機構要加強溝通和統籌，協調一致尋求解決措施，并提前向相關監管部門報告；銀行業金融機構要根據企業實際經營情況區別對待，對符合產業政策、產品具有核心競爭力、長期能夠實現盈利但暫時出現經營困難的企業，要研究制定幫扶措施，科學運用期限創新、還款方式創新、抵（質）押方式創新以及資產重組等手段，幫助企業渡過難關，不能簡單抽貸、斷貸甚至惡意轉嫁風險；加大對惡意欠貸行為的監管力度，政府相關部門將為不良貸款清收工作提供支持。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市人民銀行、盤錦銀監分局、市公安局、市法院，各縣區政府、各經濟區管委會]
（四）嚴格監督管理，規范行業發展
1.按照屬地化原則對融資擔保機構實行監督管理。各縣區政府（經濟區管委會）要嚴格履行對所轄區域融資擔保機構的監督管理職責，確保融資擔保機構依法合規經營。各縣區政府（經濟區管委會）的融資擔保行業管理部門應于每年年末全面分析評估本轄區融資擔保行業年度發展和監管情況，并向市國資委（市金融辦）報送情況報告。（責任單位：各縣區政府、經濟區管委會）
2.嚴守風險底線。開展現場檢查和非現場監管，加強對融資擔保機構的分類監管，規范融資擔保機構經營行為，督促融資擔保機構堅守主業，嚴格遵守資本金管理、業務集中度、關聯擔保、自有資金投資比例等審慎性監管規定。市政府相關部門和各縣區政府、經濟區管委會要密切配合，做好融資擔保機構市場退出期間的擔保責任后續處理和風險化解工作，做好發生單體風險的融資擔保機構的處置工作，建立聯動協調機制，及時上報、妥善處置風險事件，守住不發生系統性、區域性風險的底線。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市公安局、市工商局、市人民銀行，各縣區政府、經濟區管委會]
3.建立負面清單。政府性融資擔保機構不得為產能過剩和國家調控行業的企業提供擔保，不得為非合規從事互聯網金融業務的企業提供擔保，不得為高利息貸款提供擔保；鼓勵民營融資擔保機構充分考慮負面清單內容，依法合規開展擔保業務，控制好風險。為單個被擔保人及其關聯方提供的融資擔保責任余額不得超過監管規定上限。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市發改委、市人民銀行、盤錦銀監分局]
4.提高監管信息化水平。加強監管部門、融資擔保機構與銀行業金融機構的信息共享，提高信息監測研判能力。推動融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫和金融機構信息管理平臺，加大金融監管力度，防范金融系統風險。建立信用信息通報制度。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市人民銀行、盤錦銀監分局]
三、保障措施
（一）加強組織領導，強化責任落實
強化市金融工作領導小組的職責作用，加強統籌協調和推進工作。各縣區政府、經濟區管委會及市直相關部門要建立和完善促進融資擔保行業規范發展的體制機制，提出落實意見，分清職責，逐項分解任務，明確工作措施。（責任單位：市金融工作領導小組各成員單位）
（二）加強政策扶持，營造良好環境
落實國家稅費減免和準備金稅前扣除等相關政策。規范抵（質）押登記，融資擔保機構開展業務涉及房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權等抵（質）押登記的，相關登記部門要依法為其辦理登記手續，不得指定評估機構對抵（質）押物進行強制性評估；相關登記部門要根據企業需要，合理確定抵（質）押登記政策，使登記期限與貸款期限相匹配；相關登記部門要為融資擔保機構債權保護和追償提供支持，維護其合法權益。建立擔保費補貼機制，重點支持服務重點產業項目、中小微企業和“三農”的融資擔保機構，對符合條件的融資擔保機構予以擔保費補貼。加強社會信用體系建設，按規定向融資擔保機構開放市信用數據交換中心的中小微企業信用信息，支持融資擔保機構開展與擔保業務有關的信息查詢。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市發改委、市經信委、市公安局、市財政局、市國土資源局、市住建委、市工商局、市國稅局、市地稅局、市大數據管理中心]
（三）加強監督檢查，嚴肅責任追究
各相關行業主管部門，各縣區政府、經濟區管委會要加強對融資擔保機構的監管，確保不發生系統性、區域性金融風險。政府性融資擔保機構要依法合規經營，嚴格落實內控制度，按規定流程開展擔保業務。對于政府性融資擔保機構違規操作造成國有資產損失的，要依法追究相關責任人的責任。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市財政局、市審計局，各縣區政府、經濟區管委會]
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