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盤金融發〔2019〕48號

簽發人：孫雅娟

 

朱生輝代表、市政府督考辦：

 

        現對您提出的《關于銀行業進一步加大對民營經濟支持力度的建議》答復如下：

 

        我市金融業深入貫徹落實中央關于大力支持民營企業發展壯大的政策精神，加強引導督促金融機構服務實體經濟力度，暢通產融信息互通渠道，完善和發揮政府增信機制作用，支持中小微企業合規融資，降杠桿、降成本、降難度，切實提高金融可及性。截至6月末，全市民營企業貸款余額426億元，比年初新增21.9億元。用于小微型企業貸款余額339.63億元，比年初增加26.82億元，同比增長8.32%。

 

        一、關于穩定融資局面，不搞“一刀切式”斷貸、抽貸和壓貸

 

        督促指導銀行機構對債務規模較大、擔保關系復雜的困難企業客戶組建債委會，對資金臨時性周轉困難的企業，要平衡好防風險與穩增長、調結構的關系，在債委會框架下識別、研判企業風險，堅持“區別對待、一企一策”的原則，幫助研究企業貸款償還方案，制定有針對性的風險化解方案，不盲目斷貸、抽貸和壓貸，支持優質企業渡過難關。對企業在環保、安全生產、產品質量等方面出現突發風險事件的，要一企一策研判，幫助采取化解改進措施。對信用違約的企業，要分析具體原因，充分發揮債委會作用，銀企共同應對困難，結合企業實際情況，實施差異化信貸政策，幫助企業走出困難。

 

        二、關于破除觀念阻滯，全面落實和堅持“公平信貸”原則

 

        一是市政府相繼出臺了服務實體經濟防控金融風險深化金融改革、推動金融支持優勢及新興產業鏈發展、進一步做活做寬做好民營經濟的相關政策。二是引導督促各銀行機構加強小微企業貸款“五專”運行機制建設，堅持公平信貸原則，著力疏導內部機制，改進信貸流程，從根本上消除制度“壁壘”。推進各銀行機構建立并完善能夠有效調動起基層網點積極性的激勵機制，提高小微業務的考核權重，健全盡職免責、容錯糾錯機制，對履職盡責且沒有主觀違法違規的從業人員免除責任，將小微企業不良貸款容忍度放寬到不高于各項貸款不良率3個百分點。三是各銀行機構相繼出臺完善了《無還本續貸管理辦法》、《小微企業信貸差異化利率管理辦法》、小微企業信貸投放盡職免責等制度。部分銀行機構對小微企業貸款實行單獨核定規模、單獨考核。

 

        三、關于優化信貸管理，加快建立支持民營企業融資長效機制

 

        一是鼓勵引導各銀行機構加大調研力度并主動傳導小微企業金融服務各項扶持政策，充分運用定向降準、中期借貸便利合格抵押品等政策釋放的市場流動性，將新增信貸資源重點投向小微企業特別是普惠型小微企業；主動對接稅務部門，完善內部統計核算系統，重點用好、用足單戶授信總額1000 萬元以下（含）的小微貸款利息免征增值稅政策，將政策紅利有效傳導至小微企業。二是強化政策傳導，督促各銀行機構充分認識支持民營企業發展的重要性和必要性，建立健全服務機制，提升主動服務意識，引導各行把普惠金融作為支持實體經濟的重要發力點，不斷完善普惠金融服務機制，嚴格執行“兩增兩控”要求，加大支持力度。三是強化責任意識，督促各銀行機構切實履行社會責任，讓利于民、讓利于小微、民營，通過產品創新、科技賦能等手段實現“量增價降”，其中工行一季度為30戶小微企業執行優惠利率，降低至4.67%；農行在市金融發展局主辦的銀企對接會上現場簽約普惠金融貸款利率低至4.35%；郵儲對大米加工企業貸款在原有利率基礎上下浮5%-15%。四是完善融資擔保體系。加強與遼寧省農業擔保公司合作。市政府與省農擔公司簽訂合作協議，在我市進行擔保試點，覆蓋單戶貸款額度在10萬-100萬元的資金需求。市擔保中心、鑫隆泰擔保、信合擔保等融資擔保機構加入省再擔保體系，利用國家、省擔保基金分擔最高40%的信用風險。五是推動開展應急轉貸業務，截至6月末，累計為127戶企業辦理應急轉貸業務 12.56億元，有效降低企業應急資金成本，化解短期融資難題。 

 

        四、拓展融資渠道，為企業提供全方位綜合化金融服務  

 

        （一）發展多層次資本市場，提高直接融資比重。支持

企業利用多層次資本市場，完善全市擬上市企業后備資源庫，分層次、分梯隊對入選企業進行培育。會同市科技局篩選重點企業爭取在科創板上市，助力企業盡快登錄資本市場融資發展。舉辦全市重點上市后備企業開展走進深交所培訓活動。組織企業參觀深交所上市流程，并不斷加大指導上市后備企業及時掌握資本市場新動態，調整上市工作思路，開展對企業的跟蹤服務，幫助企業解決上市過程中遇到的困難和問題。目前，已有海興科技、科宇機械等9戶企業在新三板掛牌，并通過銀企對接、幫助開拓市場等方式，累計實現企業融資1.61億元，并為遼寧科宇機械裝備制造股份有限公司等5戶企業兌現獎勵資金505萬元。  

 

        （二）推動發展完善科技金融。一是設立市產業(創業)投資引導基金，基金規模10億元，對接股權投資基金并支持優質直投項目，目前向遼寧獵鷹航空科技有限公司等2戶企業直接投資400萬元。二是設立股權投資基金，總規模6.53億元，其中盤錦智能制造創業投資基金基金2.54億元，盤錦紅海灘股權投資基金基金2億元，共青城元康投資管理合伙企業基金1.53億元，盤錦宏遠時代股權投資基金0.41億元，興潤銀瑞1號基金0.05億元；已到位資金4.1億元，已投資項目資金3.8億元,為推動盤錦大眾創業、萬眾創新發揮了很好的引導作用和示范效應。三是多渠道發展基金。采取“政府引導、企業注資、社會參與”的原則，興隆臺區政府與北京七零基金公司合作成立創業投資基金和產業發展基金，分別注冊資本1個億，目前已成立7支基金，重點支持企業科技創新、技術改造等提質增效、轉型升級領域。 

 

        （三）各銀行機構積極落實支持民營企業和普惠金融發展的相關政策，2019年上半年各銀行機構推出創新金融產品35項。一是市金融局與農行合作舉辦了“助力民營，助力小微”金融產品推介活動，邀請各行業50余家小微企業代表參加，推介的“微捷貸”、“納稅e貸”、“網捷貸”等普惠金融產品，充分體現了低息、便捷、惠民的特點，現場有7戶小微企業代表通過手機掌上銀行提交申請，獲得210萬元普惠金融貸款，利率僅為4.35%。截至5月末，共為65戶小微企業信貸客戶發放線上貸款，余額2,689萬元。 市農行推出“惠農e貸”，截至5月末，已累計投放3567筆，金額4.93億元，其中：2019年投放781筆，金額1.19億元，余額居系統內首位。二是工商銀行盤錦分行，對授信1000萬元（含）以下小微貸款實行自主審批，在業務受理過程中，簡化業務手續資料，明確每個環節的時限要求，提升申報效率，實現了對小微企業金融支持的一站式服務。2018年工總行推出了線上信用貸款新產品——經營快貸，該產品解決了民營和小微企業抵（質）押物不足的問題，截至5月末，經營快貸已達到40戶，貸款余額2845萬元。貫徹落實國家政策，推廣無本續貸，幫助企業渡過難關，使企業不必為臨時融借過橋資金而擔負較高的利息費用支出。三是中行盤錦分行推出為白名單內的民營小微企業主發放個人經營貸款，并享受年利率4.5%的優惠利率，截至5月末，累計為8戶民營小微企業主發放貸款495萬元。陸續推出了“中銀糧食通寶”、“中銀商票通寶”、“中銀應收通寶”等創新融資產品，能夠有效解決中小企業融資難、融資慢、缺少抵押物等問題，為企業及時獲得融資，加速資金周轉，增加業務利潤奠定了基礎。目前“中銀糧食通寶”已實現投放兩戶，金額合計1,600萬元；“中銀商票通寶”已獲得省行批復1戶，金額900萬元，將于近期投入。四是建行盤錦分行著重解決小微企業因規模小，可抵押資產少，財務報表不規范而導致的融資難問題，主推最適合小微企業的“小微快貸”“云稅貸”“賬戶云貸”等大數據產品。截至2019年6月末，累計為盤錦市924家小微企業及個體工商戶發放小微快貸授信額達3.2億元，累計發放貸款金額2億元，較年初新增0.8億元。五是郵儲銀行盤錦分行通過產業引領、平臺推進、創新產品、優化流程、減費讓利等措施，努力緩解小微企業融資難題。創新新型主體專屬信貸產品，支持現代農業及農產品深加工產業鏈、文化旅游產業鏈等特色行業及其上下游企業，截至6月末，投放新型農業經營主體貸款2.1億元。開展“百億送貸”、“萬戶送貸”，累計為我市小微企業主、個體工商戶投放貸款5.61億元。運用“互聯網+金融”的手段，推出“E捷貸”、極速貸等線上產品，實現農戶、小微企業客戶的快速受理、線上審批和線上支用，今年累計發放線上業務695筆，金額1.6億元。 開展信用村建設，對獲評的村屯、農戶提供純信用貸款，已建設信用村95個，評定信用戶1238戶，投放資金8207萬元。對稻米加工等特色行業執行利率下調50個BP的優惠政策，對棚菜經營、農墾職工以及被評定為信用村的信用戶，利率較傳統貸款利率下降7.3個百分點；對普通農戶貸款持續給予“五免一”的利率優惠政策。自去年開始，對1000萬（含）以下小微企業貸款利率再次進行下調，截至6月末，1000萬元以下小微企業貸款加權平均利率6.15%，較年初降低76個BP。 

 

        五、關于支持“產業鏈”創新，助力優勢產業發展

 

        按照盤錦市委、市政府制定的《關于建立“鏈長制”加快推進優勢及新興產業鏈發展的意見》、《盤錦市推動金融支持優勢及新興產業鏈發展實施方案》的工作部署，各“產業鏈”牽頭行牢固樹立“產業鏈”思維，努力推進金融供給側結構性改革，暢通融資渠道，將信貸資源向“產業鏈”傾斜，圍繞“八大產業鏈”，優化金融資源配置。各銀行機構積極調整戰略方向，重點圍繞核心石化企業及上下游配套企業、先進裝備制造、互聯物流、沿海港口群建設、高新技術產業等幾大板塊展開信貸投放。如：對盤錦浩業化工有限公司芳烴項目、盤錦瑞德化工有限公司60萬噸/年重芳精細加工改擴建項目投放中長期貸款；為北方瀝青燃料有限公司提供進口押匯、信用證議付等業務支持；為遼寧寶來生物能源有限公司開展國內信用證業務，為盤錦浩業化工有限公司增加國內信用證業務等。 

 

        六、關于減輕企業負擔，加速推進企業低成本和便利化融資

 

        督促引導各銀行機構積極支持民營企業和普惠金融發展，各銀行機構積極貫徹落實《關于完善和創新小微企業貸

款服務 提高小微企業金融服務水平的通知》和《關于進一步落實小微企業金融服務監管政策的通知》等相關文件精神， 

合理把握政策底線，嚴格落實國家有關部門關于“兩禁兩限”的有關規定，對小微企業采取主動減免相關費用，切實降低小微企業的融資成本，減輕企業融資負擔。一是工行盤錦分行對因資金使用期限與貸款期限不匹配等原因造成臨時性資金困難的小微企業積極運用續貸政策，辦理無還本續貸業務，幫助企業渡過難關，使企業不必為臨時融借過橋資金而擔負較高的利息費用支出。今年以來，已為30戶企業辦理了無還本續貸。為降低小微企業財務成本，工行盤錦分行新增貸款利率控制在不超過基準利率4.35%上浮10%。二是農行盤錦分行實行動態調整定價策略，切實降低貸款成本，減輕企業負擔，新發放實體貸款加權平均利率5.09%，對照上年同期，今年累計讓利約296萬元。三是中行盤錦分行積極轉變民營小微企業授信思路，2019年以來，為白名單內的民營小微企業主發放個人經營貸款，并享受年利率4.5%的優惠利率，真正解決民營小微企業主融資難、融資貴的問題，助推民營小微企業主的經濟發展。截至6月末，累計為8戶民營小微企業主發放貸款495萬元。四是建行盤錦分行著重解決小微企業因規模小，可抵押資產少，財務報表不規范而導致的融資難問題，主推最適合小微企業的“小微快貸”“云稅貸”“賬戶云貸”等大數據產品。截至2019年6月末，累計為盤錦市956家小微企業及個體工商戶累計發放貸款金額7億元，目前貸款余額5.4億元，較年初新增2.5億元。五是郵儲銀行盤錦分行對稻米加工等特色行業執行利率下調50個BP的優惠政策，對棚菜經營、農墾職工以及被評定為信用村的信用戶，利率較傳統貸款利率下降7.3個百分點；對普通農戶貸款持續給予“五免一”的利率優惠政策。自去年開始，對1000萬（含）以下小微企業貸款利率再次進行下調，截至6月末，郵儲銀行盤錦分行1000萬元以下小微企業貸款加權平均利率6.15%，較年初降低76個BP。同時，對各類涉農貸款、抵押類經營性貸款從受理到放款，不收取任何服務費用，客戶的抵押登記費也由郵儲銀行盤錦分行承擔。

 

        七、關于強化風險管控，確保為企業發展提供長期持續支持

 

        （一）加強日常監測，保持風險敏感性，定期對轄區金融風險形勢進行分析和研判，及時做好風險預警和處置工作。督促運用核銷、清收等傳統方式，或通過參與債委會、與地方資產管理公司規范轉讓等方式，推動建立公檢法聯合參與的清收機制，提高不良處置效率。

 

        （二）督促引導各銀行機構積極借鑒運用“三品三表”等先進銀行經驗，探索出符合機構自身實際的風險識別方法，篩選出切實有效的貸款需求。一是工行盤錦分行持續開展“工銀普惠行”活動，通過開展“三聯動”和“三走進”活動，走訪了盤錦高新技術產業園區、臨港經濟區、帥鄉工業園區、新材料產業園區和泰為汽車城、陸港物流園等專業市場，參加了雙臺子區政府組織的銀企對接會，現場對企業融資問題進行了解答。截至6月末，小企業貸款戶數136戶，貸款總額47026萬元，貸款戶數較年初增加45戶，余額較年初增加4646萬元.上半年累計向小微企業及小微企業主投放貸款95筆，累計投放金額32549萬元，其中：新增線下小企業周轉貸款12戶，投放金額8890萬元，新增線上經營快貸49戶，投放金額3830萬元。二是農行盤錦分行以盤錦“八大產業鏈”為核心，實行銷號營銷；延伸服務核心客戶上下游民營企業，加快推進“一行一鏈”營銷模式，共向石油化工、防水卷材、運輸等行業的40家民營企業發放貸款5,691萬元。聯合市金融發展局等部門及重點園區，舉辦產品推介會和融資需求座談會等營銷活動，助力特色產業小微企業融資發展。全行民營企業貸款客戶達167戶，較年初增加102戶，占全部融資企業客戶的97%；本年發放民營企業貸款1.77億元，占本年新發放法人貸款的64%。 三是中行盤錦分行持續推進融資產品創新，陸續推出了“中銀糧食通寶”、“中銀商票通寶”、“中銀應收通寶”等產品，能夠有效解決中小企業融資難、融資慢、缺少抵押物等問題。目前“中銀糧食通寶”已實現投放兩戶，金額合計1,600萬元；“中銀商票通寶”已獲得省行批復1戶，金額900萬元，將于近期投入。四是建行盤錦分行堅持“以小為主、以微為重”的客戶定位，以“小額化”為轉型方向，推進轉型、防控風險、切實以客戶為中心，著重解決小微企業因規模小，可抵押資產少，財務報表不規范而導致的融資難問題，主推最適合小微企業的“小微快貸”“云稅貸”“賬戶云貸”等大數據產品。截至2019年6月末，累計為盤錦市956家小微企業及個體工商戶累計發放貸款金額7億元，目前貸款余額5.4億元，較年初新增2.5億元。

 

        下一步，我們將強化監管督導，強化政策傳導，督促金融機構充分認識支持民營企業發展的重要性和必要性，建立健全服務機制，提升主動服務意識，引導各金融機構把普惠金融作為支持實體經濟的重要發力點，不斷完善普惠金融服務機制，加大對中小微企業支持力度。

 

 

 

  

盤錦市金融發展局

                         2019年8月5日